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          新華社《金融世界》報道:設以“天羅地網”,處以疏而不漏

          發布時間:2018-04-17  瀏覽次數:3063

          本文刊登于《金融世界》2018.04 總第95期


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          硬盤壞了,數據回得來嗎?文件、合同被篡改,公安如何識別?辦一場高規格峰會智能安保怎么做?……隨著人工智能越來越多地應用于各種領域,大數據信息化公司價值凸顯。


          走進廈門市美亞柏科信息股份有限公司(以下簡稱“美亞柏科”),現代化的超算中心、輔助司法辦案的智能化機具、酷炫的可視化實時展示……科技的力量讓人心生感嘆。自1999年成立以來,美亞柏科充分發揮公司技術及資源優勢,借助互聯網+大數據的力量,助力執法部門實現“大數據打造無賊天下”的遠大目標。


          近年來,隨著互聯網+金融領域滋生的問題逐漸增多,美亞柏科配合地方金融監管部門,用科技手段不斷增強屬地監管責任,夯實地方政府金融強監管能力。



          風險識別“火眼金睛”


          2016年10月,廈門市多家互聯網企業風險苗頭顯現,網上負面信息逐漸積聚。通過美亞柏科監測平臺看到,其中,從事民間資本中介業務的廈門某某貸公司表現最為嚴重,其風暴指數多達60多分。平臺對異常指數進行分析后,發現某某貸公司違反了“互聯網P2P網絡借貸11個不得”中4個“不得”條例,而當時該網貸平臺的交易額已有約4億元左右。


          廈門市金融辦和公安局在監測平臺上了解情況后,對發現的金融異常高度重視,經過約談相應公司總經理,發現公司在當年4月20日開始便停止提現。隨后,廈門市金融辦聯合市公安、工商、稅務等部門,一個月內連續三次約談公司主要負責人,并通過走訪企業、加強監控等方式督促其整改。


          在監督之下,該公司采取了一系列規范措施,執行余額債轉股計劃,逐步緩解了經營困境,最終恢復正常運作。在美亞柏科的技術協助下,廈門成功扶正“走歪”的企業,守住了互聯網金融的安全線。


          近年來,互聯網金融行業一直存在業務邊界不清晰、經營規則不健全、監管政策和體制不完善等隱患,在快速發展的過程中漸漸暴露出問題,成為金融風險的前沿地帶。2015年以來,經營時間不足半年的互聯網金融平臺失聯、跑路過半,“e租寶”案更是波及全國,引起軒然大波。


          十九大報告中八次提及互聯網相關內容,“互聯網建設管理運用不斷完善”、“推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合”等文字躍然紙上,賦予我國金融發展和監管明確的方向指引。


          美亞柏科立足廈門,擁有電子數據取證技術及司法鑒定資質,依托“互聯網+大數據資源”支持廈門市政府開展金融風險防控與風險處置工作。



          編織“天羅+地網”


          美亞柏科市場中心副總監吳蕓娟介紹,美亞柏科從風險防控項目開端就全程參與,深入了解金融行業目前所面臨的問題,深度挖掘監管的需求,并跟隨廈門市金融辦調研組一起到各地考察學習,把業務需求和美亞柏科的技術優勢做到最大化的結合,制定了一套符合廈門當地需求的金融預警方案。


          美亞柏科通過“網絡爬蟲”技術,廣泛從企業網站、網絡論壇、自媒體等互聯網渠道收集企業的相關海量信息數據并進行清洗分析,再將這些數據與工商、公安、法院等管理部門的政務數據進行比對,從而對企業做出綜合評價。例如企業主是否有非法集資前科、在司法機關是否有不良記錄等。吳蕓娟表示:“美亞柏科依托廈門超級計算中心,通過搜索云等技術,可以根據設置的分類及關鍵詞在海量的數據中發現違規信息,利用智能模型提取涉及的企業和產品信息,與已備案的企業進行關聯比對。”


          廈門市監管部門通過美亞柏科平臺大數據的分析評價,可以對某一家企業做出綜合判斷,也可以掌握全市企業的風險排名,了解企業經營過程中的動態,做到有據決斷。


          目前,美亞柏科已為廈門市政府開發建設了互聯網金融風險防控預警平臺一期,下一步將根據廈門市金融辦不同的需求進行調整。


          美亞柏科金融風險防控平臺項目主負責人方威介紹,金融風險防控預警平臺編織出“天羅+地網”,不僅對線上數據進行每周7×24小時不間斷的實時監測,根據特征性信息作及時預警,還能廣泛發動社區網格員及市民群眾通過廈門百姓app收集信息,形成立體化、社會化、信息化的防控體系。基于天地對接O2O的模式,平臺推動風險防控從被動響應向主動預防轉變,做到早發現、早介入、早處置。


          此外,金融風險防控預警平臺依靠“存證云”等產品,對企業的合同及重要數據進行實時第三方存證,保證企業數據的真實完整性,有效協助廈門市政府掌握全市的互聯網交易記錄,獲取信息優勢。此套存證產品目前已對接了近百家網貸平臺,包含點融網、你我貸等平臺。


          2017年6月,廈門某家公司旗下的P2P理財平臺“XX貸”被國家互聯網金融安全技術專家委員會指出存在資產不透明的情況。廈門市金融風險防控預警平臺通過對該平臺的監控,發現其指數異常,直到2017年9月“XX貸”已頻繁被爆出“逾期”、“疑似失聯”、“疑似跑路”等大量負面信息,其平臺投訴率指數與特征性指數都開始上升,并且不可信指數開始上升。廈門市金融辦收到平臺擬出的“XX貸”風險報告后,進行判斷決策,并作出相應處置,成功把控該事件的互聯網金融風險。


          截至目前,美亞柏科已經為二十多個省、市級的工商、食藥監、質檢等部門建設了市場秩序監管大數據平臺和近五十個工商電子取證實驗室,幫助多個省、市級金融辦、經偵等部門開展了經濟金融互聯網監管工作。

           


          打造“天下無賊”愿景


          在互聯網金融風險預警系統的實施過程中,方威表示,有以下幾點值得借鑒:


          其一,建立科學、成體系的考核評價機制。數據作為風險預警機制的核心,在系統建設的過程中,應建立科學、體系的考核評價機制,提高參與者的主觀能動性,保證系統順利實施。考核機制應從數據的角度出發,以建立全面、彈性、實時、安全的數據體系為目標,對參與者在體系建設中的效能進行評估,量化參與者任務完成情況考核,獎勵為體系建設做出貢獻的參與者。


          其二,要注意事物發展的階段性,逐步完善金融風險預警系統。建設的過程中,需要系統的評估,從簡到繁,從易到難,穩步建設以數據為中心的金融風險體系。同時,充分利用互聯網技術,在風險管理的過程中不斷實踐,創新,建立符合互聯網金融發展要求的金融風險預警系統。


          其三,制定科學規范的實施、監控程序。在預警系統實施的過程中,應以數據為中心,制定明確的系統實施計劃,包括確定系統實施的進度、參與者、目標以及突發事件的處理等。同時企業應公開披露相關數據,充分發揮互聯網金融的投資者、參與者的外部監管作用,避免金融風險的發生。


          對于金融科技的未來發展,吳蕓娟認為,接下來必將有更多的政府部門、企業介入其中,但伴隨行業風險上升、行業秩序待規范等挑戰,對相關部門的管理也提出了更高的要求。


          “這些挑戰對于企業來說,意味著更多的機遇。美亞柏科有技術也有能力配合金融辦等政府部門應對這些挑戰。”吳蕓娟介紹,金融風險防控預警平臺不僅能對風險實現預警,在發現風險后,還能協助有關部門迅速采取措施來應對與控制、降低風險損失,事后還可以利用電子數據取證分析手段進行取證溯源。

          “無論是面對行業風險,還是金融行業的監管,美亞柏科都能提出很好的解決方案。”她表示,公司也會針對不同政府部門的需要,建立各有側重的大數據分析模型,開發配套應用,不斷提升業務能力與技術能力。


          美亞柏科存證云中心總監王瑩提出,對于行業的發展,比較迫切的需求是打通政府大數據,實現金融數據與政府數據的整合,這不僅需要政府部門去大力推動,也需要高科技企業利用更完善的技術來協助。


          “我們將繼續與有關部門攜手,推動政府數據開放,拓展金融系大數據征信等領域的業務。”王瑩說道,當前傳統金融行業的門檻相對較高,民營企業需要在互聯網金融等領域充分發揮所長,更有作為,美亞柏科也希望通過突破信息孤島的阻礙,實現大數據打造“無賊天下”的企業愿景。


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